El Depósito Flexible Avantio a 12 meses es un producto exclusivo para nuevos clientes digitales. Con sus nuevas condiciones, un ahorrador que depositara el máximo permitido de 300.000 euros obtendría un rendimiento de 7.500 euros brutos al finalizar el plazo.

Además de ofrecer un interés del 2,50% TAE a 12 meses, el producto permite la cancelación anticipada en su totalidad, en cualquier momento, con el reintegro total del dinero y un interés del 1,51% TAE.

Con este aumento de la rentabilidad del Depósito Flexible Avantio a 12 meses, Banca March refuerza su oferta de productos orientados a ahorradores digitales con perfiles prudentes entre las más atractivas del sector.

El Depósito Flexible Avantio a 12 meses requiere de la apertura de la cuenta digital Avantio. Se trata de una cuenta que no tiene comisiones, ni de mantenimiento ni de operación, y que pone a disposición de sus titulares una tarjeta de débito gratuita y un gestor personal remoto. La cuenta Avantio ofrece también una atractiva rentabilidad del 2,02% TAE al domiciliar la nómina o la pensión para un saldo máximo de 60.000 euros.

Esta cuenta está pensada para cubrir las necesidades de los clientes digitales de la entidad, así como facilitarles el ahorro diario sin la necesidad de realizar otras gestiones u operaciones, ofreciendo una retribución del 1% TAE en el caso de que no existan ingresos periódicos domiciliados.

La ruptura de esta tendencia es palpable al analizar los últimos datos. Así, el euríbor cerró en enero en el 2,245% y en febrero registró una ligera bajada al 2,221%, mientras que el mes de marzo supuso un punto de inflexión, ya que el indicador saltó hasta el 2,565%, marcando su valor mensual más alto desde octubre de 2024. Ahora, en abril, y a falta de conocer el último dato del mes, el indicador despide el mes con una media mensual del 2,742%, su valor medio más alto registrado desde octubre de 2024. El dato de abril supone una variación de 0,598 puntos respecto a abril del año pasado, cuando el índice cerró en el 2,143%. Un incremento que se traducirá en una mayor cuota hipotecaria para quienes tengan un préstamo a tipo variable y deban revisar su hipoteca este mes.

Según cálculos de Agencia Negociadora de Productos Bancarios, para una hipoteca tipo de 167.000 euros a 25 años con un diferencial de 0,75%, la cuota mensual se sitúa en torno a 835 euros con el euríbor actual, lo que representa aproximadamente 51 euros más al mes para quien revise ahora respecto al año anterior, equivalente a unos 609 euros adicionales al año. En préstamos de mayor capital, como 350.000 euros a 30 años, el encarecimiento anual puede superar los 296 euros.

Un nuevo agujero para muchas familias que reduce, aún más, si cabe, su poder adquisitivo, tensionando las economías domésticas y erosionando su capacidad de ahorro. Y es que, la combinación de una inflación resiliente y un euríbor en máximos de año y medio, está obligando a los hogares a destinar un porcentaje mayor de sus ingresos netos al pago de sus deudas -y de la gasolina, que también ha subido con fuerza-, dejando un margen de maniobra cada vez más estrecho para imprevistos o inversión en activos inmobiliarios de mayor calidad.

"La guerra de Irán, obviamente, explica la brusca subida de euríbor. A esto se suma que el petróleo Brent cotiza por encima de los 94 dólares el barril tras los ataques a buques iraníes, trasladando presión inflacionista a toda la eurozona. El BCE revisó al alza su previsión de inflación general hasta el 2,6% para 2026, frente al 1,9% estimado en diciembre, atribuyendo expresamente ese ajuste a la subida de los precios energéticos derivada de la guerra. El euríbor, que descuenta expectativas futuras con semanas de antelación, lleva meses integrando esa nueva realidad", destaca Luis Javaloyes, CEO de Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

En su opinión, "no se trata de cifras alarmantes en términos absolutos, pero sí de un cambio de dirección relevante que conviene anticipar. Los titulares de hipotecas variables que prefieran estabilidad en sus cuotas disponen de alternativas como la subrogación a otro banco o el cambio a tipo mixto o fijo, opciones de creciente demanda en un entorno de incertidumbre. La idoneidad de cada alternativa depende del capital pendiente, el plazo restante y el diferencial pactado, variables que determinan si el coste del cambio queda compensado por el ahorro potencial", advierte.

“Tras un largo periodo de relativa contención, el índice vuelve a tensionar las hipotecas variables en un contexto de gran incertidumbre internacional”, coincide en señalar Laura Martínez, portavoz de iAhorro. Y añade que “la subida del euríbor en marzo fue más explosiva que la que estamos viviendo en abril, aunque este mes no ha habido datos muy elevados respecto a un día y otro, aunque sí que es verdad que el dato general se ha mantenido entorno al 2,7%. Esto puede indicar una cierta estabilización del indicador al alza. A falta de los siguientes movimientos del BCE, que podrían empujar el euríbor hacia arriba o hacia abajo”.

Y es que, una vez más, todas las miradas se dirigen al Banco Central Europeo (BCE). "El organismo ya ha confirmado que el Consejo de Gobierno se inclina por no subir los tipos en esta reunión, a la espera de datos más concluyentes sobre el impacto económico de la guerra. Pese a todo, los mercados descuentan dos subidas de tipos en 2026 y valoran con un 75% de probabilidad un tercer incremento que situaría el tipo de depósito en el 2,75% en diciembre. Si el conflicto se estabiliza y la inflación modera, el euríbor podría corregirse hacia el rango 2,3%-2,5%. En caso contrario, el índice podría rozar el 3% antes del otoño", destaca Javaloyes.

Desde iAhorro, por su parte, apelan a la cautela. "Aunque algunas señales previas daban pie al optimismo, el entorno obliga a actuar con cautela. La dependencia absoluta del mercado respecto a las decisiones del organismo añade una capa de incertidumbre. La reunión de mañana es observada con gran atención, ya que el BCE se encuentra en una encrucijada delicada: mantener el equilibrio entre el control de la inflación, presionada por el conflicto en Oriente Próximo, y la necesidad de no asfixiar la economía real. Cualquier desviación podría alterar drásticamente la oferta hipotecaria de las próximas semanas, lo que refuerza la necesidad de contar con asesoramiento que anticipe los movimientos del mercado".

En este contexto, y para los futuros hipotecados, la hipoteca fija se reafirma como la opción predominante entre los españoles durante este primer trimestre de 2026, consolidándose como la protagonista absoluta del mercado hipotecario frente a cualquier otra alternativa. A pesar de la inestabilidad económica global, este producto ha mantenido una notable estabilidad en las condiciones firmadas por los usuarios de iAhorro, situándose en una media cercana al 2% TIN.

No obstante, reconocen que la subida del euríbor no solo está afectando a las hipotecas variables, "también está arrastrando a las hipotecas fijas. En este mes de abril varias entidades han revisado al alza sus ofertas hipotecarias sobre todo en las fijas. Otras, en cambio, han mejorado sus ofertas en mixta, una hipoteca que podría ser muy interesante en los próximos meses”, asevera Laura Martínez.

En este nuevo contexto, para los futuros hipotecados, Laura Martínez, aconseja "prudencia y celeridad. Firmar una hipoteca hoy es más caro que ayer, pero probablemente seguirá siendo más barato que mañana", advierte al tiempo que subraya la doble presión que sufren las familias. "Nos enfrentamos a una escalada simultánea de los tipos de interés y de los precios de la vivienda. Ante esta falta de horizonte temporal para una estabilización, cerrar la compraventa cuanto antes se convierte en la estrategia más efectiva para proteger el bolsillo del comprador".

No se trata de un asunto baladí, ni mucho menos. Según la encuesta periódica que hace el Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS), el futuro de las pensiones es una de las principales preocupaciones para el 1,5% de los españoles. Esta cifra incluso ha sido superior: en febrero de 2025, alcanzó el 5,8%.

En este contexto, cada vez son más los españoles que deciden coger su ahorro y moverlo para que, a corto, medio o largo plazo, les genere algún tipo de rendimiento. Tal y como revela un informe de Funcas, los depósitos y la inversión directa son los vehículos preferidos por los españoles, seguidos de las instituciones de inversión colectiva.

Dadas las circunstancias, Banca March ha lanzado un servicio de asesoramiento en previsión para garantizar a sus clientes la estabilidad financiera tras su jubilación. El servicio, sin coste y personalizado, ofrece una 'foto fija' de la brecha entre la estimación de los ingresos previos a la jubilación y la futura pensión pública. Así, en función de las necesidades de cada cliente —momento del ciclo vital, capacidad de ahorro y ahorros actuales destinados a la jubilación—, se analizan diversos escenarios que permitan generar ahorro suficiente para disponer de un complemento vitalicio a la pensión pública de jubilación.

La entidad pone a disposición de sus clientes diferentes soluciones, como Planes de Pensiones Individuales (PPI), Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) o Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), muchos de ellos con ventajas fiscales.

A modo de ejemplo, y según los cálculos de la entidad, una persona de 49 años, con un salario bruto anual de 120.000 euros, 25 años cotizados, un patrimonio acumulado de 250.000 euros y una capacidad anual de ahorro de 5.000 euros, afrontaría una reducción del 64% en sus ingresos al jubilarse si dependiera únicamente de la pensión pública. Con su asesoramiento y una planificación adecuada, por su parte, esa diferencia podría limitarse al 45%.

Imagen: Freepik.

Con este lanzamiento, Banca March busca reforzar la concienciación financiera y promover la planificación previsional entre particulares, profesionales y empresarios con un horizonte de jubilación de al menos 10 años, con capacidad y disciplina de ahorro, preocupados por su bienestar futuro y que estén abiertos a recibir asesoramiento especializado.

"Con la puesta en marcha de este servicio marcamos un nuevo hito en nuestra oferta global de asesoramiento", afirma Bárbara Bennasar, directora de la Unidad de Seguros de Banca March. Desde la entidad, "consolidamos nuestra posición como referentes en asesoramiento patrimonial y planificación financiera a largo plazo en España, acompañando a nuestros clientes en cada una de las etapas de su vida financiera", concluye.

Esta es una de las principales conclusiones de la mesa redonda organizada por El Confidencial y Deloitte, en la que los representantes de las principales entidades financieras han dejado más que claro su compromiso con la accesibilidad. Un acceso que se facilita no solo para las personas con discapacidad, sea cual sea, sino también para aquellas franjas de población que puedan tener dificultades para acceder a los servicios bancarios. Es el caso de medidas de atención y acompañamiento al cliente para las personas mayores o el compromiso de algunas entidades, como CaixaBank y BBVA, para prestar servicio en la llamada España rural o España vaciada.

El acceso igualitario a los servicios financieros ha protagonizado un fuerte debate social en los últimos años en los que, tanto de forma presencial como digital, los ciudadanos reclamaban al sector una mayor facilidad de uso. La constante digitalización de la banca aparece como un reto, tanto para el sector financiero como tal, como para aquellos ciudadanos que no están familiarizados con las nuevas tecnologías, especialmente la población envejecida y en las zonas rurales, en las que la oferta financiera se reduce mucho más que en las grandes ciudades.

Ante esto, el sector financiero se puso en marcha para mantener el acceso de estos perfiles a sus productos y servicios, facilitando y adaptando en muchas ocasiones sus canales de operación, ya sean presenciales o digitales. Esta anticipación ha sido precisamente la que ha conseguido que la entrada en vigor de la ley haya agilizado los procesos y no tanto obligado a las entidades a tomar medidas en su gobernanza interna. Algo de lo que presumen los grandes bancos españoles, con una adaptación ya real a todos los públicos, para asegurar la accesibilidad total a sus productos y servicios.

Borja González del Pozo, socio de Strategy, Risk y Transactions de Deloitte

Bajo el título 'Accesibilidad 360° en la banca: de la obligación legal a la excelencia para el cliente', la mesa redonda organizada por El Confidencial y Deloitte ha contado con la presencia de Marta Aisa Blanco, directora de Sostenibilidad de Banco Santander; Álvaro Calleja Crespo, director de Comunicación y Negocio Responsable de BBVA; Josep Parareda Climent, director de Acción Social de CaixaBank; Mónica Vallejo González, directora de Organización en Unicaja; Pedro Cervera, director de Operaciones, Compras y Fraude en Ibercaja; y Borja González del Pozo, socio de Strategy, Risk y Transactions de Deloitte; todos ellos moderados por Óscar Giménez, periodista de El Confidencial.

"El sector financiero es uno de los másavanzados en accesibilidad", González del Pozo (Deloitte)

Más allá de las facilidades que cada una de las entidades financieras presta a sus clientes, Deloitte juega un papel clave en los avances en accesibilidad en la banca española. La compañía se ha encargado de realizar análisis externos en algunas de las principales entidades para poder así acompañar y adaptar sus productos a todo tipo de clientes, sea cual sea su discapacidad o las dificultades de acceso. Por su parte, Borja González del Pozo, socio de Strategy, Risk y Transactions de Deloitte, ha puesto sobre la mesa los avances conseguidos en el sector en los últimos años durante la celebración de la mesa redonda.

Marta Aisa Blanco, directora de Sostenibilidad de Banco Santander.

“El sector financiero es uno de los más avanzados en accesibilidad”, ha asegurado el experto de Deloitte. Tras realizar un extenso análisis sobre los canales de la banca, la consultora asegura que el sector financiero ha alcanzado una accesibilidad por encima del 70%, muy por encima de la situación de hace unos años. “La normativa de accesibilidad convive con los planes que los bancos ya tenían en marcha, también por exigencias del negocio”, ha asegurado el experto. Para González, a día de hoy ya no existe una “brecha significativa”, aunque reconoce que queda camino por hacer. “Todavía existe capacidad de mejora, pero todas las entidades a día de hoy saben qué es la accesibilidad, qué tienen que hacer y seguramente tengan un plan director”, ha defendido el experto.

“La accesibilidad no es objeto de un entorno normativo, es un servicio a nuestros clientes”, continuaba Marta Aisa Blanco, directora de Sostenibilidad en el Banco Santander, entidad que cuenta con la certificación AENOR en materia de accesibilidad. Un mensaje compartido totalmente con el sector, que asegura que lo que ha hecho la ley es más bien agilizar el proceso. Y es que la mayoría de las entidades ya tenían en funcionamiento medidas para asegurar la accesibilidad a sus productos y servicios, tanto en oficinas como a través de la banca digital. “El sector ya estaba trabajando en la inclusión financiera, es lo que nos permite adaptarnos ahora a la nueva ley de accesibilidad”, ha reiterado la directora de Sostenibilidad de Banco Santander. “No existe inclusión si no existe accesibilidad”.

Mónica Vallejo González, directora de Organización de Unicaja.

“La accesibilidad ya no es un proyecto cultural, es algo estructural y permanente”, defendía por su parte Mónica Vallejo González, directora de Organización en Unicaja. Desde la entidad andaluza también aseguran haber priorizado este aspecto antes de la entrada en vigor de la norma, lo que permite ahora, casi un año después de su entrada en vigor, “no tener brechas significativas”. Un mensaje compartido también por el resto del sector. “Antes de la norma ya había sensibilización y cambio. Ha habido una evolución bastante rápida desde hace dos años”, ha presumido la directiva.

La anticipación del sector a la ley ha permitido una mayor agilización para adaptarse a ésta, tal y como ha reconocido Pedro Cervera, director de Operaciones, Compras y Fraude en Ibercaja. “Empezamos muy pronto a pensar qué teníamos que hacer”, coincidía el directivo de Ibercaja. “Todo lo que hagas debe ser accesible para todos”, ha defendido durante la mesa redonda. “Si el canal digital exige cierta pericia digital al cliente, es erróneo. Si el ofibus no es accesible para cualquiera, es erróneo”.

Más allá de las medidas dirigidas a las personas con discapacidad, sea del tipo que sea, desde CaixaBank reiteran la importancia de llegar también a la población más envejecida y a las zonas rurales donde los servicios financieros son claves para evitar la desconexión. Ante esto, Josep Parareda Climent, director de Acción Social de CaixaBank, ha puesto sobre la mesa el papel que juega la entidad en este aspecto, con presencia en más de 400 municipios españoles en los que es la única entidad que presta servicio, además del rol que juegan los ofibuses, recorriendo más de 75.000 kilómetros en apenas un mes, especialmente en zonas de la España rural.

Josep Parareda Climent, director de Acción Social de CaixaBank.

El foco de CaixaBank en estos entornos es clave para frenar el riesgo de despoblación, complementado también con medidas destinadas a la creación de empleo para incentivar la fijación de población en pequeños municipios. “Estamos en permanente adaptación por el entorno cambiante”, ha asegurado el directivo. “Hacemos muchas más cosas más allá de los servicios financieros”. En este caso, también desde BBVA están plenamente comprometidos con la accesibilidad de las personas mayores y de entornos rurales, tal y como ha dejado claro Álvaro Calleja Crespo, director de Comunicación y Negocio Responsable de la entidad. “Todo es dinámico, siempre hay que ir trabajando en la accesibilidad de los canales”, ha reiterado el directivo. De hecho, BBVA es una de las entidades españolas que cuenta con acuerdos con Correos para permitir la operativa financiera en zonas en riesgo de despoblación.

"La seguridad no es negociable", Aisa (Banco Santander)

Una de las claves en el proceso de adaptación es lograr el equilibrio entre la seguridad y la autonomía del cliente, algo que parece cumplirse también entre las entidades financieras españolas. En el caso de CaixaBank, se ponen a disposición del cliente “medidas de traducción real”, con una persona y no un avatar, tal y como ha explicado su directivo. “La seguridad no es negociable”, reiteraba también la directora de Sostenibilidad de Banco Santander.

Pedro Cervera, director de Operaciones, Compras y Fraude en Ibercaja.

Desde Deloitte valoran la ley de accesibilidad como algo positivo para el cliente. “El usuario se beneficia de que haya un entendimiento común y afloren soluciones comunes”, ha reiterado González del Pozo durante la mesa redonda. En esta línea, ni desde la compañía ni en el resto del sector financiero consideran que esta normativa deje a España en una situación negativa frente al resto de Europa, sino todo lo contrario. “No creo que estemos siendo más exigentes en general, estamos alineados con la Unión Europea”, ha defendido el experto de la consultora. “La normativa organiza cosas que ya sabíamos que eran erróneas”, explicaba también el directivo de Ibercaja durante su intervención.

“Somos un sector superregulado y estamos preparados, no nos sorprende”, explicaba la directora de Sostenibilidad de Banco Santander sobre la normativa, que cumplirá su primer año en unos meses. “La normativa ha hecho que trabajemos más rápido”, ha asegurado por su parte el directivo de BBVA, que lanza ahora un mensaje hacia el futuro: “El reto no está tanto en cumplir con la legislación, sino en seguir avanzando”. Para ello, las entidades realizan testeos y pruebas continuas con sus clientes para adaptar la ley a la práctica de la forma más útil posible.

Álvaro Calleja Crespo, director de Comunicación y Negocio Responsable de BBVA.

Precisamente, otra de las claves pasa por el proceso de escucha al cliente en cuanto a reclamaciones o peticiones para reducir las brechas de accesibilidad que todavía puedan existir, ya se trate de infraestructuras físicas o digitales. Algo que desde el sector entienden como un proceso de mejora continua. “Nos hace mejorar y crecer para poner en marcha mecanismos frente a alguna vulnerabilidad que no hemos detectado”, ha defendido la directora de Organización de Unicaja.

A nivel interno, la accesibilidad es un compromiso total para las entidades financieras españolas, con presencia y reportes a los más altos órganos de gestión como el consejo de administración. Para Deloitte, esta es precisamente una de las claves del éxito del proceso en el sector financiero nacional. “El nivel de madurez del sector financiero español en accesibilidad tiene que ver precisamente con la forma de gobierno”, ha asegurado González del Pozo tras haber colaborado con grandes entidades a nivel nacional e internacional.

El ahorro se ha convertido en una de las principales preocupaciones económicas para muchas familias en España. La subida del coste de la vida y el encarecimiento de la vivienda han reducido el margen para guardar dinero cada mes. Ante esta situación, la experta en finanzas personales Natalia de Santiago advierte de un indicador que permite medir si una economía doméstica se encuentra en una posición frágil.

Durante su participación en el pódcast Rompiendo el mercado, la especialista explicó que el porcentaje de ingresos que se consigue reservar a lo largo del año es una referencia clave para evaluar la estabilidad financiera de una persona. Según Natalia de Santiago, el ahorro no debería entenderse como el dinero que queda después de pagar todos los gastos, sino como una decisión consciente dentro de la planificación financiera.

La especialista explica que las finanzas personales evolucionan a lo largo de la vida. Hay periodos en los que los ingresos son bajos, etapas con menos responsabilidades económicas y momentos en los que los gastos aumentan, por ejemplo cuando se forma una familia o se adquiere una vivienda. Por ese motivo, insiste en la necesidad de cambiar la forma en la que se percibe el ahorro y convertirlo en un hábito regular, similar a otras rutinas relacionadas con el bienestar. "Hay que empezar a verlo como un hábito saludable cualquiera, igual que comer bien, igual que moverse, igual que cuidarse", señaló.

El 10% de los ingresos como referencia mínima

Uno de los puntos centrales de su intervención fue la cantidad mínima que una persona debería reservar cada año. Para la experta, existe un umbral que sirve para detectar si la situación económica es demasiado ajustada. "Todo lo que sea menos del 10 % de tus ingresos netos al año se considera vulnerabilidad financiera", asegura Natalia de Santiago.

Cuando una persona no consigue alcanzar ese porcentaje de ahorro significa que su presupuesto está tan limitado que cualquier imprevisto puede generar dificultades. La experta lo resume así: "Si al año ahorras menos que un 10 % de tus ingresos netos, eso se considera vulnerabilidad financiera".

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Entre los consejos que ofrece la especialista destaca la importancia de planificar el ahorro con antelación. Para evitar que el dinero reservado termine utilizándose en otros gastos, recomienda automatizarlo al principio del mes o asignarle un objetivo concreto. Destinar ese dinero a metas claras —como comprar una vivienda, crear un fondo de emergencia o financiar un proyecto personal— ayuda a reducir la tentación de gastarlo. La experta sostiene que el cerebro funciona mejor cuando el dinero tiene un propósito definido, lo que facilita mantener la disciplina financiera.

A través de la app o la web, este plan ya está disponible para todos los clientes y no exige permanencia. Por una cuota mensual de 7,99 euros, los clientes que se apunten a este plan podrán acceder a una cuenta en dólares remunerada, depósitos con tipos de interés más elevados o menores comisiones en ETF, entre otras ventajas.

En concreto, el nuevo paquete del banco ofrece una cuenta en dólares (USD) remunerada al 2,5% TAE hasta 70.000 dólares, que permite invertir directamente en fondos y acciones denominados en dólares, y depósitos con rentabilidad extra desde 1.000 hasta 30.000 euros al 4% TAE a 1 mes y 3% TAE a 3 meses.

Asimismo, los clientes premium tendrán acceso anticipado a oportunidades de inversión en Sego Factoring (crowdfactoring) y Urbanitae (crowdfunding inmobiliario) y a inversiones en ETF con comisiones más bajas (desde un mínimo de inversión de 1 euro), que se aplicará al resto de clientes a partir de enero de 2026.

Además, dispondrán de un cashback del 0,5% en todas las compras realizadas con tarjetas del banco hasta un máximo de 10 euros al mes, abonado directamente en la cartera automatizada del cliente, así como asesoramiento legal gratuito con la plataforma de abogados online Meeting Lawyers y descuentos del 25% en salas VIP de aeropuertos.

Beatriz Millán, B2B & Partnerships Director de MyInvestor y responsable del lanzamiento del Plan, afirma en la nota que "Premium supone dar un paso más en la democratización del acceso a productos de inversión y a servicios de alto valor añadido". Y añade: "Premium marca la diferencia: más rentabilidad, más oportunidades y una experiencia diseñada para inversores que quieren ir siempre un paso por delante".